ล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ออกมาอัปเดตล่าสุด กับรายชื่ธนาคารที่มี “มาตรการรวมหนี้” หรือ รีไฟแนนซ์ (refinance) ทั้งในธนาคารเดียวกัน และต่างธนาคาร สามารถรวม “หนี้สินเชื่อบ้าน” และ “สินเชื่อรายย่อย” ประเภทอื่นเป็นการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวกัน เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ย และการผ่อนค่างวดในระยะยาว วันนี้ The Thaiger จึงจะพาทุกท่านไปไขข้อข้องใจ รวมหนี้ธนาคาร คืออะไร ? ใครสามารถเข้าร่วมได้บ้าง และธนาคารไหนที่สามารถ รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ตามกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทยได้บ้าง ใครมีหนี้บ้าน หนี้บัตรเครดิต ผ่อนไม่ไหวต้องรู้ไว้!
สรุปมาแล้ว รวมหนี้ธนาคาร มีที่ไหนที่ทำได้บ้าง ? รวมหนี้เป็นก้อนเดียวง่าย ๆ โครงการช่วยเหลือจาก ธปท.
| รวมหนี้ธนาคาร คืออะไร ?
รวมหนี้ หรือที่เรามักจะเรียกกันว่า รีไฟแนนซ์ (refinance) คือ การรวมหนี้สินเชื่อบ้านกับสินเชื่อรายย่อยอื่น ๆ เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและการผ่อนค่างวด โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านจะไม่เพิ่มขึ้นจากเดิม และในส่วนของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อยอื่น ๆ กำหนดไม่เกินอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านภายหลังช่วงจัดรายการส่งเสริมการขาย (teaser rate) บวก 2% ต่อปี
โดยมาตรการการ รวมหนี้ของธนาคารแห่งประเทศไทย เป็นการผ่อนปรนให้ลูกหนี้นั้น สามารถรวมหนี้สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อรายย่อยประเภทอื่น ๆ เข้าด้วยกัน โดยแต่เดิมนั้นสามารถรวมได้เฉพาะธนาคารเดียวกันเท่านั้น แต่ในมาตรการนี้ ลูกหนี้สามารถเปลี่ยนเป็นรวมหนี้ต่างธนาคารได้ เพื่อทำให้ดอกเบี้ยและการผ่อนค่างวดของลูกหนี้ลดลงในระยะยาว
| ประโยชน์ของ รวมหนี้ธนาคาร ที่ลูกหนี้จะได้รับ
สำหรับการ รีไฟแนนซ์ (refinance) นั้น ประโยชน์ และสิ่งที่ลูกหนี้จะได้รับนั่นก็คือ
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อยลดลงเมื่อนำมารวมหนี้ ลูกหนี้จะมีสภาพคล่องเพิ่มขึ้น
- ชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น เพราะเหลือหนี้ก้อนเดียวและอัตราดอกเบี้ยอัตราเดียว
- ลูกหนี้ไม่เสียประวัติข้อมูลเครดิต หากเจรจารวมหนี้สำเร็จตั้งแต่ก่อนเป็นหนี้เสีย
| รูปแบบของการรวมหนี้
ในส่วนของรูปแบบของการรวมหนี้ ลูกหนี้สามารถเลือกทำได้ 3 รูปแบบ โดยมีดังนี้
- การรวมหนี้ธนาคารภายในสถาบันการเงินเดียวกัน
- การรวมหนี้ระหว่างธนาคาร โดยโอนหนี้บัตรจากธนาคารแห่งหนึ่งไปรวมกับหนี้บ้านของธนาคารอีกแห่งหนึ่ง หรือจะเป็นการโอนหนี้บ้านไปรวมกับหนี้บัตรก็ได้
- การโอนหนี้บ้าน และหนี้สินเชื่อรายย่อยประเภทอื่น ๆ ไปรวมกันที่สถาบันการเงินแห่งใหม่ที่ลูกหนี้ไม่เคยมีหนี้มาก่อน
| ข้อควรรู้สำหรับลูกหนี้ที่ต้องการ รวมหนี้ธนาคาร
สำหรับใครที่ต้องการรวมหนี้ธนาคาร หรือต้องการรีไฟแนนซ์ ทางธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ออกข้องที่ลูกหนี้ควรรู้ก่อนทำการยื่นเรื่อง มี 3 ข้อดังนี้
- ลูกหนี้สามารถรวมหนี้ได้ไม่เกินมูลค่าของหลักประกัน ทั้งนี้ หากยอดหนี้ของสินเชื่อรายย่อยสูงกว่ามูลค่าหลักประกันสามารถขอรวมหนี้บางส่วนได้
- ลูกหนี้ต้องให้ความยินยอมเปิดเผยข้อมูลที่จำเป็น เช่น ชื่อเจ้าหนี้ ยอดหนี้คงค้าง แก่ธนาคารที่ทำการรวมหนี้
- ลูกหนี้อาจถูกพิจารณาปรับลดวงเงินส่วนที่นำไปรวมหนี้ เพื่อให้อยู่ในระดับที่ลูกหนี้สามารถบริหารจัดการได้
| รวมหนี้ธนาคาร ทำได้ที่ไหนบ้าง ?
ลูกหนี้สามารถดูมาตรการหรือลงทะเบียนรับความช่วยเหลือจากธนาคารแต่ละแห่งได้โดยธนาคารที่สามารถรวมหนี้ เป็นก้อนเดียว ได้ในธนาคารเดียวกัน หรือต่างธนาคาร และรีไฟแนนซ์โดยรับโอนหนี้รายย่อยและสินเชื่อบ้านจากธนาคารอื่นได้ ได้แก่
- ธนาคารกรุงเทพ
- ธนาคารกรุงไทย
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- ธนาคารกสิกรไทย
- ธนาคารเกียรตินาคินภัทร
- ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย
- ธนาคารทหารไทยธนชาต
- ธนาคารทิสโก้
- ธนาคารไทยพาณิชย์
- ธนาคารยูโอบี
- ธนาคารไอซีบี (ไทย)
- ธนาคารออมสิน
- ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย
ขอบคุณข้อมูล : ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)
เรื่อง : สิทธิโชติ ลังกากาศ
บรรณาธิการ : ทศพล ถิรเจริญสกุล
- สรุป วิธีแลกหุ้น SCB เป็น SCBX ทำอย่างไร มีอะไรต้องรู้บ้าง จำเป็นต้องทำไหม?
- วิกฤติ เงินเฟ้อเดือนมีนา 2565 เพิ่ม 5.73% ส่องผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
- รู้จัก กองทุนประกันวินาศภัย คืออะไร ? ช่องทางช่วยเหลือ กรณีบริษัทประกันปิดกิจการ
- เช็คด่วน ! วิธีเคลมประกันโควิด หลัง อาคเนย์ประกันภัย-ไทยประกันภัย ปิดกิจการ
- ข่าว! สินเชื่อยืมเงินฉุกเฉิน กรุงไทย ออมสิน 500,000 บาท อนุมัติ 10 นาที ไม่เป็นความจริง
