แม้ว่าบัตรเครดิตจะให้ความสะดวก ใช้จ่ายล่วงหน้าได้อย่างรวดเร็ว ไม่ต้องง้อเงินสดในบัญชี แต่มีความเสี่ยงสูงสำหรับผู้มีเงินสดหมุนเวียนน้อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งคนหนุ่มสาวจบใหม่ เพิ่งเริ่มงานแรก ไม่มีประสบการณ์ ได้ฐานเงินเดือนน้อย การเลี่ยงบัตรเครดิต ช่วยคุณหลดความเสี่ยงหนี้สิน ความเครียด และปัญหาทางการเงินต่างๆ ได้
1. เสี่ยงเป็นหนี้สะสม
หนึ่งในอันตรายที่สำคัญที่สุดของการใช้บัตรเครดิตคือความเสี่ยงในการสะสมหนี้ บัตรเมื่อรูดง่าย บางคนรูดเพลินโดยไม่คิดถึงผลที่ตามมา
แต่ปัญหาจะเกิดขึ้นเมื่อถึงเวลาชำระบัตร ปกติแล้วธนาคารจะอนุมัติวงเงิน 2.5 เท่าของเงินเดือน แน่นอนว่าเราไม่มีทางหาเงินจำนวนเกินเงินเดือนมาจากจ่ายได้หากไม่หยิบยืมพ่อแม่ หรือมีเงินเก็บ
คนหนุ่มสาวหลายคนตกหลุมพรางของการใช้จ่ายเกินตัว นำไปสู่หนี้สินที่เพิ่มพูนอย่างรวดเร็วและควบคุมได้ยาก อัตราดอกเบี้ยของยอดค้างชำระบัตรเครดิตอาจสูงมาก ดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงถึง 16 เปอร์เซ็นต์ต่อปี หมายความว่าแม้แต่หนี้ก้อนเล็กๆ ก็สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วได้หากไม่ชำระคืนทันที
บางคนเลือกผ่อนจ่ายขั้นต่ำ โดยไม่ศึกษาเลยว่าดอกเบี้ยเดินทุกวัน
2. ผลกระทบต่อคะแนนเครดิต
แม้ว่าการใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบจะช่วยสร้างคะแนนเครดิตของคุณ แต่ถ้าบริหารบิลผิดพลาดอาจส่งผลร้ายแรงไม่แพ้กัน การชำระเงินล่าช้า ยอดค้างชำระสูง และการใช้จ่ายเต็มวงเงินบัตรเครดิต ล้วนส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิต
คะแนนเครดิตที่ไม่ดีส่งผลต่อความสามารถในการขอสินเชื่อ ซื้อบ้าน ซื้อรถยนต์ในอนาคต
3. กระตุ้นการใช้จ่ายแบบหุนหันพลันแล่น
บัตรเครดิตสามารถทำให้คุณใช้จ่ายตามอารมณ์ได้ง่ายขึ้น การจ่ายเงินสดทำให้คุณตระหนักถึงการใช้จ่ายของคุณมากขึ้น ในขณะที่การรูดบัตรอาจทำให้รู้สึกไม่จริงและรู้สึกเป็นหนี้น้อยลง ความรู้สึกนี้สามารถนำไปสู่การใช้จ่ายเงินกับสิ่งที่คุณไม่ต้องการหรือไม่ได้วางแผนที่จะซื้อ การใช้จ่ายตามงบประมาณที่ตั้งไว้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับสุขภาพทางการเงิน และการใช้เงินสดหรือบัตรเดบิตสามารถช่วยให้คุณอยู่ในวงเงินที่กำหนดไว้ได้
4. ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายแอบแฝง
บัตรเครดิตบางประเภทมีค่าธรรมเนียมรายปี ตั้งแต่หลักพันจนถึงหลักหมื่น และค่าใช้จ่ายพ่วงต่างๆ ที่อาจทำให้คุณไม่ทันตั้งตัว เช่น ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า ค่าธรรมเนียมเกินวงเงิน และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและทำให้การจัดการการเงินของคุณซับซ้อนยิ่งขึ้น
การหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้ ให้หลีกเลี่ยงบัตรเครดิตไปเลยจะเป็นเรื่องง่ายและปลอดภัยกว่า
5. ความเครียดและความวิตกกังวล
การมีหนี้บัตรเครดิตทำให้ชีวิตวุ่นวายได้ไม่น้อย ลองนึกสภาพว่าคุณต้องคอยกังวลเรื่องยอดเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน ซึ่งอาจรวมถึงค่าสินค้าที่คุณซื้อ ค่าอาหาร ค่าเที่ยว หรือแม้กระทั่งค่าผ่อนสินค้าต่างๆ นอกจากนี้ หากจ่ายช้ายังต้องเสียดอกเบี้ยและค่าปรับที่แพงแสนแพงอีกด้วย ความเครียดจากการต้องหาเงินมาจ่ายหนี้บัตรเครดิตอาจทำให้คุณนอนไม่หลับ กินไม่ได้ ส่งผลเสียต่อสุขภาพกายและใจในระยะยาวได้
หากไม่อยากให้ชีวิตต้องวุ่นวายเพราะหนี้สิน การเริ่มต้นชีวิตการเงินโดยไม่พึ่งพาบัตรเครดิตเป็นทางเลือกที่ดีกว่า คุณสามารถใช้เงินสดหรือบัตรเดบิตในการจับจ่ายใช้สอย ซึ่งจะช่วยให้คุณควบคุมค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น และไม่เผลอใช้เงินเกินตัวจนเป็นหนี้สินล้นพ้นตัว
6. ทางเลือกที่ดีกว่าในการสร้างเครดิต
หากเป้าหมายในการมีบัตรเครดิตคือการสร้างคะแนนเครดิต มีทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า เช่น คุณสามารถพิจารณาบัตรเครดิตแบบมีหลักประกัน ซึ่งต้องมีเงินฝากที่เป็นวงเงินเครดิตของคุณ วิธีนี้คุณสามารถสร้างเครดิตได้โดยไม่เสี่ยงต่อการใช้จ่ายเกินตัว อีกทางเลือกหนึ่งคือการกู้เงินส่วนบุคคลเล็กน้อยและชำระคืนตรงเวลา ซึ่งจะช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดีได้เช่นกัน
7. ส่งเสริมการใช้ชีวิตตามรายได้
การใช้บัตรเดบิตหรือเงินสดแทนจะช่วยให้คุณใช้ชีวิตตามรายได้ คุณสามารถใช้จ่ายเงินที่คุณมีเท่านั้น ทำให้มีแนวโน้มที่จะตัดสินใจใช้จ่ายอย่างรอบคอบและจัดลำดับความสำคัญของความต้องการมากกว่าความต้องการ การพัฒนานิสัยการใช้ชีวิตตามรายได้เป็นพื้นฐานของความมั่นคงและความสำเร็จทางการเงิน
อ่านข่าวที่เกี่ยวข้อง
- UOB ยกเลิกระบบ เฉลี่ยยอดบัตรเครดิต และบัตรกดเงินสด เริ่ม 24 มิ.ย.นี้
- สมัคร “บัตรเครดิตยูโอบี ซีนิท” ตอบโจทย์ชีวิตคนชอบเดินทาง รับคะแนนสะสม 3 เท่า
- ไขสงสัย “บัตรเดบิต” กับ “บัตรเครดิต” แตกต่างอย่างไร ใบไหนดี
- เปรียบเทียบ ค่าธรรมเนียมบัตรเดบิต ATM ของแต่ละธนาคาร แบบไหนคุ้ม
