ถูกอายัดบัญชี HR03 กลุ่มเสี่ยงสูงเป็นบัญชีม้า เช็กด่วน หากเข้าข่ายบัญชีม้าอาจถูกงดทำธุรกรรม 3 ปีหรือถูกดำเนินคดีทางกฎหมาย เตือนเยาวชนและผู้สูงอายุ หรือหากถูกหลอกเปิดบัญชี เช็กวีธีแจ้งความ การเตรียมเอกสารและวิธีป้องกัน
ไม่นานมานี้มีผู้ใช้เฟสบุ๊กจำนวนมากได้โพสต์ตามกลุ่มต่าง ๆ ว่า ตนถูกอายัดบัญชี HR03 เป็นจำนวนมาก หลายคนตั้งข้อสงสัยว่า HR03 คืออะไร เมื่อโดนอายัดแล้วจะส่งผลกระทบอะไรและมีแนวทางปฏิบัติอย่างไร
HR03 คือ เข้าข่ายบัญชีม้า นั่นเอง หากโดนปิดบัญชีหมายถึงบัญชีของคุณถูกสงสัยว่าเป็นบัญชีม้า ธนาคารจะอายัดบัญชีนั้นตามรายชื่อที่สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ส่งข้อมูลรายชื่อมาให้ หากมั่นใจว่าบัญชีของคุณไม่ใช่บัญชีม้าให้ติดต่อธนาคารโดยด่วน และโทรสายด่วน 1441 จากนั้นนำข้อมูลหลักฐานต่าง ๆ ไปยืนยันก็จะได้รับการปลดอายัด หากบัญชีของคุณเป็นบัญชีม้าจริงจะถูกดำเนินคดีตามกฎหมายต่อไป
เหตุดังกล่าวสืบเนื่องจากที่ ปปง. สั่งปิดบัญชีม้าภายในเดือนกันยายน 2567 จำนวนกว่า 4 แสนบัญชี และเร่งคืนเงินอายัดให้ผู้เสียหาย โดยรายชื่อเหล่านั้น ปปง. จะส่งให้ธนาคารทำการอายัด สั่งเตือนประชาชนไม่ควรทำบัญชีให้เป็นผู้เข้าข่ายบุคคลเสี่ยงสูง อาจถูกธนาคารงดทำธุรกกรรม 3 ปี
บัญชีม้า คืออะไร?
บัญชีม้าคือบัญชีธนาคารที่ถูกใช้โดย มิจฉาชีพ เพื่อปกปิดตัวตนที่แท้จริงในการทำธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ เช่น การโอนเงิน การรับโอนเงิน หรือการชำระเงิน มิจฉาชีพมักใช้วิธีจ้างวานหรือขโมยข้อมูลส่วนบุคคลของผู้อื่นเพื่อเปิดบัญชีเหล่านี้
วิธีที่มิจฉาชีพได้มาซึ่งบัญชีม้านั้นทำได้หลายวิธี อาทิ
– การจ้างวานให้เปิดบัญชี มิจฉาชีพจะจ้างคนอื่น โดยเฉพาะวัยรุ่นหรือผู้สูงอายุ ให้เปิดบัญชีธนาคารเพื่อแลกกับเงิน
– การสวมรอย โดยมิจฉาชีพขโมยข้อมูลส่วนบุคคล เช่น ชื่อ-นามสกุล เลขบัตรประชาชน และเบอร์โทรศัพท์ เพื่อเปิดบัญชีออนไลน์โดยที่เจ้าของข้อมูลไม่รู้ตัว
บัญชีม้าถูกนำไปใช้ทำอะไร?
บัญชีม้าถูกใช้ในกลโกงหลอกลวงเกือบทุกรูปแบบ เช่น แก๊งคอลเซ็นเตอร์ มิจฉาชีพจะหลอกให้เหยื่อโอนเงินเข้าบัญชีม้า ทำให้ยากต่อการติดตามตัวผู้กระทำผิดที่แท้จริง
หากรับเปิดบัญชีม้า มีโทษทั้งจำทั้งปรับ ดังนี้
พระราชกำหนด มาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ระบุว่า เจ้าของบัญชีม้า หรือเบอร์ม้า ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ รวมถึงผู้ที่เป็นธุระจัดหา โฆษณา หรือไขข่าวโดยประการใดๆ เพื่อให้มีการซื้อ ขาย ให้เช่า หรือให้ยืม บัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ ตลอดจนเลขหมายโทรศัพท์สำหรับบริการโทรศัพท์เคลื่อนที่ ซึ่งลงทะเบียนผู้ใช้บริการในนามของบุคคลหนึ่งบุคคลใดแล้ว แต่ไม่สามารถระบุตัวผู้ใช้บริการได้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 2 – 5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000 – 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
รวมถึงผู้ที่เป็นธุระจัดหา โฆษณา หรือไขข่าวโดยประการใด ๆ เพื่อให้มีการซื้อ ขาย ให้เช่า หรือให้ยืม บัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ ตลอดจนเลขหมายโทรศัพท์สำหรับบริการโทรศัพท์เคลื่อนที่ ซึ่งลงทะเบียนผู้ใช้บริการในนามของบุคคลหนึ่งบุคคลใดแล้ว แต่ไม่สามารถระบุตัวผู้ใช้บริการได้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 2 – 5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000 – 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
กรณีโดนหลอกเปิดบัญชีม้า
มิจฉาชีพใช้หลากหลายวิธีเพื่อหลอกลวงให้เหยื่อเปิดบัญชีม้า เช่น การอ้างเหตุผลทางธุรกิจที่ดูน่าเชื่อถือ การแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่จากสถาบันการเงินหรือหน่วยงานรัฐ หรือแม้กระทั่งการล่อลวงด้วยรางวัลหรือผลตอบแทนที่สูง เพื่อให้เหยื่อหลงกลเปิดบัญชีและมอบข้อมูลส่วนตัวให้โดยไม่รู้ตัว
หากคุณเพิ่งรู้ตัวว่าถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว อย่าตกใจ มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อปกป้องสิทธิและความปลอดภัยของคุณ
1. ติดต่อธนาคารทันที
สิ่งแรกที่ต้องทำคือติดต่อธนาคารที่คุณถูกหลอกให้เปิดบัญชีด้วยทันที โทรไปยังสายด่วนของธนาคารเพื่อแจ้งปัญหา และขอระงับการทำธุรกรรมใดๆ บนบัญชีนั้น เพื่อป้องกันไม่ให้มิจฉาชีพนำบัญชีไปใช้ในทางที่ผิด เมื่อธนาคารรับเรื่องแล้ว พวกเขาจะให้ “Bank Case ID” ซึ่งเป็นรหัสอ้างอิงสำคัญที่คุณต้องใช้ในการแจ้งความ
2. แจ้งความกับตำรวจ
หลังจากแจ้งธนาคารแล้ว ให้รีบดำเนินการแจ้งความต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจ มีสองช่องทางที่คุณสามารถเลือกได้
แจ้งความที่สถานีตำรวจ รวบรวมหลักฐานทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการถูกหลอกลวง เช่น บทสนทนาในโซเชียลมีเดีย หรือข้อความที่มิจฉาชีพใช้หลอกลวงคุณ จากนั้นนำหลักฐานทั้งหมดไปยังสถานีตำรวจใกล้บ้าน เพื่อแจ้งความและให้ปากคำกับเจ้าหน้าที่ตำรวจ
แจ้งความออนไลน์ หากไม่สะดวกไปสถานีตำรวจ คุณสามารถแจ้งความออนไลน์ได้ผ่านเว็บไซต์ thaipoliceonline.go.th กรอกรายละเอียดเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น พร้อมระบุ Bank Case ID ที่ได้รับจากธนาคาร
รู้ทันกลโกง ป้องกันตัวเองจากการตกเป็นเหยื่อ “บัญชีม้า”
ในยุคที่มิจฉาชีพพัฒนาเทคนิคหลอกลวงอย่างต่อเนื่อง การรู้เท่าทันและป้องกันตนเองจากภัย “บัญชีม้า” จึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เพื่อไม่ให้ตกเป็นเครื่องมือในการกระทำผิดโดยไม่รู้ตัว
1. อย่าเปิดบัญชีธนาคารให้ผู้อื่น ไม่ว่าจะสนิทสนมหรือไม่ ก็ไม่ควรเปิดบัญชีธนาคารให้ผู้อื่นใช้เด็ดขาด แม้จะอ้างเหตุผลน่าเชื่อถือเพียงใดก็ตาม เพราะหากบัญชีนั้นถูกนำไปใช้ในทางที่ผิด คุณอาจต้องรับผิดชอบทางกฎหมายโดยไม่รู้ตัว
2. ระมัดระวังในการให้ข้อมูลส่วนตัว บัตรประชาชน สมุดบัญชี หรือข้อมูลทางการเงิน เป็นสิ่งที่ต้องเก็บรักษาอย่างดี อย่าให้ใครง่าย ๆ โดยเฉพาะคนที่ไม่รู้จักหรือไม่น่าไว้วางใจ รวมถึงระวังการให้ข้อมูลผ่านช่องทางออนไลน์ต่างๆ ด้วย
3. ใช้ความระมัดระวังในการทำธุรกรรมออนไลน์ ก่อนทำธุรกรรมออนไลน์ทุกครั้ง ตรวจสอบความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของเว็บไซต์ รวมถึงตรวจสอบรายละเอียดของธุรกรรมให้ถูกต้องครบถ้วนก่อนยืนยัน
4. รายงานการกระทำที่น่าสงสัย หากพบเห็นพฤติกรรมหรือได้รับการติดต่อที่น่าสงสัย เช่น มีคนมาขอให้เปิดบัญชีธนาคารให้ หรือมีข้อเสนอที่ดูดีเกินจริง อย่าหลงเชื่อ! ให้รีบแจ้งธนาคารหรือเจ้าหน้าที่ตำรวจทันที
การป้องกันตนเองจากภัยบัญชีม้าไม่ใช่เรื่องยาก เพียงแค่ตระหนักรู้และระมัดระวังในการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลและการทำธุรกรรมทางการเงิน ก็จะช่วยลดความเสี่ยงในการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพได้ อย่าลืมว่าความไม่ประมาทคือเกราะป้องกันที่ดีที่สุด
อ้างอิง: ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย , สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)
อ่านข่าวที่เกี่ยวข้อง:
- ล็อคบัญชีกรุงไทย ง่าย ๆ ด้วยแอป Next ป้องกันมิจฉาชีพ
- น่ากลัว มิจฉาชีพอ้างธนาคาร ขโมยบัตรเหยื่อเปิดบัญชีม้า-ขู่ฆ่า หวั่นหมายศาลร่อนหน้าบ้าน
- ทลายเพจหลอกซื้อเหรียญ ร. 6 จับสาวบัญชีม้า ตุ๋นเหยื่อข้าราชการสูญ 4 แสน
