แบงก์ชาติ ผ่อนเกณฑ์ LTV ชั่วคราว เปิดทางกู้บ้านง่ายขึ้น เริ่ม 1 พ.ค. 68 – 30 มิ.ย. 69

sukanlaya s.เผยแพร่: 21 มี.ค. 2568 09:42 น.| อัปเดต: 21 มี.ค. 2568 09:42 น.

196

ข่าวดี แบงก์ชาติ ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV 2568 ชั่วคราว สำหรับสัญญาเงินกู้ที่ทำระหว่าง 1 พ.ค. 68 – 30 มิ.ย. 69 หวังกระตุ้นภาคอสังหาริมทรัพย์ เช็กเกณฑ์ได้ที่นี่

ก่อนจะมีบ้านสักหลังเชื่อว่าหลายคนต้องคิดพิจารณาปัจจัยรอบตัวก่อนที่จะตัดใจซื้อ โดยเฉพาะเรื่องการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย หนึ่งมรนั้นคือ ‘LTV’ (Loan to Value) หรือ อัตราส่วนสินเชื่อเทียบกับมูลค่าหลักประกันที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดขึ้นเพื่อควบคุมการปล่อยสินเชื่อที่อยู่ เพื่อป้องกันการเกร็งกำไรในตลาดอสังหาริมทรัพย์และลดความเสี่ยงของผู้กู้ที่สร้างหนี้เกินตัว

ข้อมูลจาก ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ระบุว่า อัตราส่วนสินเชื่อจะกำหนดวงเงินกู้สูงสุดที่ธนาคารสามารถปล่อยกู้ได้ โดยเทียบกับมูลค่าหลักประกัน พร้อมพิจารณาร่วมกันเงื่อนไขต่าง ๆ ได้แก่ จำนวนเงินกู้ ราคาที่อยู่อาศัย และระยะเวลาการผ่อน เป็นต้น

ล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เผยสถานการณ์ภาคอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบัน มีการชะลอตัวต่อเนื่องและยังไม่มีสัญญาณฟื้นตัวชัดเจน สอดคล้องกับข้อมูลที่ได้รับจากการหารือกับทั้งผู้ประกอบการในธุรกิจต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องและสถาบันการเงินจึงเห็นควรให้ผ่อนคลายเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (เกณฑ์ LTV) ตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2568 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2569 เพื่อเป็นการช่วยประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์และธุรกิจที่เกี่ยวข้องโดยบรรเทาปัญหาอุปทานคงค้างที่อยู่ในระดับสูงได้บ้าง และอาจกระตุ้นเศรษฐกิจในภาพรวมได้จำกัด

อย่างไรก็ตาม การผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ไม่ได้เพิ่มความเสี่ยงต่อเสถียรภาพระบบการเงินมากนัก เนื่องจากในปัจจุบันภาวะการเงินตึงตัวและสถาบันการเงินระมัดระวังในการให้สินเชื่อ

คณะกรรมการฯ จึงเห็นควรให้ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV เป็นการชั่วคราว เนื่องจากเกณฑ์อัตราส่วนสินเชื่อเทียบเท่าของไทยผ่อนคลายมากเมื่อเทียบกับต่างประเทศ การบังคับใช้เกณฑ์ LTV สามารถดูแลมาตรฐานการให้สินเชื่อของระบบสถาบันการเงิน อีกทั้งช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้กู้จะได้รับสินเชื่อที่ไม่สอดคล้องกับการชำระหนี้ และลดความโอกาสต่อเสถียรภาพระบบการเงินที่จะมาจากการเก็งกำไรในภาคอสังหาริมทรัพย์

สาระสำคัญของการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV มีดังนี้

แบงก์ชาติได้กำหนดสาระสำคัญของการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV เนื่องจากภาคอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันชะลอตัวต่อเนื่อง 2 ข้อ ดังนี้

1. กำหนดให้เพดานอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันเป็นร้อยละ 100 สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ทั้งกรณี (1) มูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 2 เป็นต้นไป และ (2) มูลค่าหลักประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 1 เป็นต้นไป

2. การผ่อนคลายนี้ให้เป็นการชั่วคราว สำหรับสัญญาเงินกู้ที่ทำสัญญาตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2568 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2569

ตามรายงานของข่าวสด ระบุว่า หลังจากที่แบงก์ชาติผ่อนคลายนโยบาย LTV ส่งผลให้การซื้อขายอสังหาริมทรัพย์กลับมาดีขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มคนรับดับกลางและล่างที่ต้องการซื้อที่อยู่อาศัย

นายประเสริฐ แต่ดุลยสาธิต นายกสมาคมอาคารชุดไทย เผยว่า ถ้ากระทรวงการคลังออกเพื่อช่วยผู้กู้ ได้แก่ ลดค่าธรรมเนียมการโอนและจดจำนองอสังหาริมทรัพย์ อาจทำให้ตลาดอสังหาฯ ขยายตัวได้ 5 – 10% จากเดิมที่เติบโตเพียง 1 – 2 % ข้อมูลจากปี 2567 ระบุว่า ยอดขายอสังหาริมทรัพย์ติดลบถึง 31 % ส่วนยอดโอนกรรมสิทธิติดลบ 6 %

การที่แบงก์ชาติผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ล่าช้า เพราะปัจจุบันสินเชื่อที่อยู่อาศัยในระบบธนาคารพาณิชย์มี 2.7 ล้านล้านบาท เมื่อเทียบกับสินเชื่อทั้งหมดในธนาคาร ด้าน ขณะที่รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เห็นว่า สินเชื่อที่อยู่อาศัยควรจะมีสัดส่วนถึง 30 %

ข้อมูลจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย และ ธอส.

อ่านข่าวที่เกี่ยวข้อง