จากกรณีที่ประชาชนจำนวนมากเกิดความตื่นตระหนกต่อการปราบปรามบัญชีม้า จนส่งผลกระทบเป็นวงกว้าง แม้กระทั่งร้านค้าบางแห่งเริ่มติดป้ายงดรับสแกนจ่าย เพราะกลัวบัญชีของตนจะถูกอายัดไปด้วย ล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทยเปิดเผยข้อมูลถึงระบบการคัดกรองความเสี่ยงที่เรียกว่า “บัญชีม้า 5 สี”
ทำความรู้จัก “บัญชีม้า 5 สี” บัญชีคุณเสี่ยงแค่ไหน
ธนาคารแห่งประเทศไทยได้อธิบายว่า ระบบไม่ได้ทำการ “สุ่มตรวจ” บัญชีของประชาชนทั่วไป แต่จะพิจารณาจากพฤติกรรมที่ผิดปกติ โดยมีการแบ่งระดับความเสี่ยงของบัญชีม้าออกเป็น 5 ระดับ 5 สี เพื่อให้การตรวจสอบรัดกุมและกระทบผู้บริสุทธิ์น้อยที่สุด ดังนี้
- บัญชีต้องสงสัย (ม้าดำ) เป็นบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงสุด มีข้อมูลชัดเจนจาก ปปง. หรือตำรวจ ว่าพัวพันกับการฟอกเงินโดยตรง เจ้าของบัญชีมีความผิดแน่นอน
- แม่ม้าเก่าเข้ม (ม้าเทาเข้ม) ความเสี่ยงสูง มีผู้เสียหายเข้าแจ้งความแล้ว แต่ยังไม่มีหมายอายัดทางการ ธนาคารจะระงับยอดเงินต้องสงสัยทันที
- แม่ม้าเก่า (ม้าเทาอ่อน) ความเสี่ยงปานกลาง มีผู้เสียหายแต่ยังไม่ได้แจ้งความทางการ หรือกำลังอยู่ในระหว่างการติดตามพฤติกรรม
- ธนาคารตรวจพบ (ม้าน้ำตาลเข้ม) ความเสี่ยงปานกลาง กรณีนี้ธนาคารเป็นผู้ตรวจพบพฤติกรรมต้องสงสัยเอง เช่น เงินเข้า-ออกถี่ผิดปกติ หรือโอนไปบัญชีม้าดำ ธนาคารจะระงับยอดเงินที่น่าสงสัยไว้ตรวจสอบ
- ธนาคารตรวจสอบเบื้องต้น (ม้าน้ำตาลอ่อน) ระดับเริ่มต้น บัญชีมีแนวโน้มเข้าข่าย แต่ยังไม่ชัดเจน ธนาคารจะเริ่มจับตาดูพฤติกรรม
ธนาคารยัน ไม่อายัดทั้งบัญชี – เปิดช่องทางแก้หากโดนระงับ
สมาคมธนาคารไทยได้ยืนยันว่า มาตรการใหม่นี้จะระงับเฉพาะยอดเงินที่โอนออกจากบัญชีต้องสงสัย ไม่ใช่การอายัดเงินทั้งหมดในบัญชี ดังนั้น บัญชีของคนทั่วไปยังคงสามารถทำธุรกรรมอื่นๆ ได้ตามปกติ
หากผู้บริสุทธิ์ถูกระงับยอดเงินโดยไม่ทราบสาเหตุ การตรวจสอบจะใช้เวลาเพียง 3 วัน (หรือสูงสุดไม่เกิน 10 วันหากมีหมายตำรวจ) หลังจากนั้นธนาคารจะคืนเงินให้ทันที และหากต้องการแจ้งเพิกถอนการระงับอย่างรวดเร็ว สามารถติดต่อศูนย์ AOC 1441 แล้วกด 2 ได้ทันที
ทั้งนี้ เจ้าหน้าที่ขอเตือนประชาชน โดยเฉพาะพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ ให้ระมัดระวัง และที่สำคัญที่สุดคือ อย่าเปิดบัญชีหรือให้ผู้อื่นใช้บัญชีเด็ดขาด เพราะไม่ว่าท่านจะรู้ตัวหรือไม่ การกระทำนั้นก็มีความผิดตามกฎหมาย
อ่านข่าวที่เกี่ยวข้อง
- จับตา ธปท. แถลงข่าววันนี้ กรณีอายัดบัญชีธนาคาร ต้องสงสัยเป็นบัญชีม้า
- ร้านค้าผวาหนัก แห่ติดป้าย งดสแกนจ่าย หวั่นโดนอายัดมั่ว ติดร่างแหบัญชีม้า
- หลุดเอกสาร แก้ปัญหาบัญชีม้า เพจดังแฉตำรวจชั้นผู้น้อย รับปัญหาเกิดตั้งแต่ปีที่แล้ว
ติดตาม The Thaiger บน Google News:
ข่าวล่าสุด
