5 กฎทอง วิธีออมเงิน ช่วยชีวิต การเงินมั่นคง เพิ่มความมั่งคั่ง ไม่เป็นหนี้บัตรเครดิต รู้จักศึกษาวิธีลงทุนเพิ่ม ไม่ค้ำประกันให้ใคร
ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวน ค่าครองชีพพุ่งสูง แต่รายได้ เงินเดือนกลับไม่เพิ่มตาม การออมเงินไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่เป็นทักษะสำคัญที่จะช่วยให้เราอยู่รอดและชีวิตมั่นคงในระยะยาว เพราะหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน การมีเงินออมสำรองจะทำให้ชีวิตมีทางเลือกมากขึ้นทีเดียว
แต่มนุษย์เงินเดือนที่ยังไม่เคยวางแผนจริงจังมาก่อนไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร วันนี้เรามาดู 5 กฎทองการออมเงินที่จะเปลี่ยนชีวิตคุณไปตลอดกาล
1. ใช้เงินให้น้อยกว่าที่หามาได้ รากฐานของความมั่งคั่ง
“รายจ่ายมากกว่ารายรับ ยังไงก็ไม่รวย” คำพูดนี้อาจฟังดูง่าย แต่ทำได้ยากสำหรับหลายคน โดยเฉพาะในยุคที่กระแสบริโภคนิยมครอบงำสังคม หลายคนพอเงินเดือนออก ก็อดใจไม่ไหว อยากซื้อนั่นซื้อนี่ พอสิ้นเดือนก็แทบไม่เหลือ บางทียังติดลบ ค้างหนี้บัตรเครดิต
การเปลี่ยนมุมมองและพฤติกรรมเพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างความแตกต่างได้มหาศาล ให้ลองใช้วิธีนี้
แบ่งรายได้ออกเป็นส่วนๆ ตั้งแต่ต้นเดือน เช่น 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น 30% สำหรับความสุขส่วนตัว และ 20% สำหรับการออมและลงทุน การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณมีวินัยทางการเงินมากขึ้น และเห็นภาพรวมของการใช้จ่ายได้ชัดเจน
วิธีทำ
- จดบันทึกรายรับ-รายจ่ายทุกวัน
- แยกบัญชีสำหรับใช้จ่ายและออม
- ใช้แอพพลิเคชันช่วยติดตามค่าใช้จ่าย แจ้งเตือนเมื่อใช้เงินเกินงบ
2. มีเงินเก็บสำรองฉุกเฉินเสมอ เกราะป้องกันความไม่แน่นอน
ชีวิตเต็มไปด้วยเรื่องไม่คาดฝัน การมีเงินสำรองฉุกเฉินจึงเป็นเสมือนถุงลมนิรภัยทางการเงิน ที่จะช่วยคุ้มครองคุณในยามวิกฤต นึกถึงกรณีหากคุณประสบอุบัติเหตุรถชนจนต้องหยุดงาน 3 เดือน ถ้าไม่มีเงินเก็บ 6 เดือนไว้ ป่านนี้คงต้องกู้หนี้ยืมสินมาใช้จ่าย
ลองยกตัวอย่างคุณมีรายได้เดือนละ 24,000 บาท ทำงานไม่ได้ 3 เดือน เท่ากับเงินหายไป 72,000 บาท
ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้มีเงินสำรอง 3-6 เดือนของค่าใช้จ่าย วิธีเริ่มคือ ลองเริ่มจากการออม 5% ของรายได้ทุกเดือน และค่อยๆ เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จนกว่าจะถึงเป้าหมาย
วิธีทำ
- เริ่มจากเป้าหมายเล็กๆ เช่น 1 เดือนของค่าใช้จ่าย แล้วค่อยๆ เพิ่มขึ้น
- ฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่เบิกถอนได้สะดวกแต่แยกจากบัญชีใช้จ่ายประจำวัน
- ตั้งระบบออมอัตโนมัติทุกเดือน
3. พยายามหนีหนี้ดอกสูงให้ไกล อย่าให้ดอกเบี้ยกินทุน
หนี้เป็นดาบสองคม ใช้เป็นก็สร้างโอกาส ใช้ไม่เป็นก็ทำลายอนาคต โดยเฉพาะหนี้ดอกเบี้ยสูงอย่างบัตรเครดิตที่สูงสุด 16% ต่อปี หรือหนี้นอกระบบ ที่ไม่มีเพดานขั้นสูงขั้นต่ำ
มนุษย์เงินเดือนหลายคนคิดว่าแค่จ่ายขั้นต่ำก็พอ แต่เป็นความผิดพลาดมหันต์เพราะดอกเบี้ยแพงมากและดอกเดินทุกวัน กว่าเธอจะปลดหนี้ได้ ต้องใช้เวลาและเงินที่ทบดอกจนเกินเงินต้นไปมาก
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีหนี้บัตรเครดิต 100,000 บาท ดอกเบี้ย 18% ต่อปี จ่ายขั้นต่ำ 5% ต่อเดือน คุณจะต้องเสียดอกเบี้ยไปถึง 149,683 บาท
วิธีทำแก้ไข
- หากมีหนี้ ให้เร่งชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน
- หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่ โดยเฉพาะหนี้เพื่อการบริโภค ไม่เกินมูลค่างอกเงย
- ถ้าจำเป็นต้องกู้ ให้เลือกแหล่งเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยต่ำและมีแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจน
- ใช้จ่ายด้วยเงินสดหรือบัตรเดบิต
4. ไม่เซ็นค้ำประกันให้ใคร
การค้ำประกันอาจดูเหมือนเป็นการช่วยเหลือเพื่อน แต่มันก็มาพร้อมกับความเสี่ยงมหาศาล ถ้าเพื่อนคุณกู้เงินแล้วเบี้ยวจ่ายหนี้ คุณที่เป็นคนค้ำประกันก็ต้องรับหน้าที่จ่ายหนี้แทน คุณก็ต้องรับผิดชอบทั้งที่ไม่ได้ร่วมใช้เงินสักบาท ก่อนจะเซ็นค้ำประกันให้ใคร ควรคิดให้รอบคอบและมั่นใจว่าเพื่อนคุณมีความสามารถในการจ่ายคืนจริงๆ
คำแนะนำ
- ถ้าจำเป็นต้องช่วยเหลือ ให้พิจารณาการให้ยืมเงินโดยตรงในจำนวนที่คุณพร้อมจะสูญเสียได้ แทนการค้ำประกัน
- หากจำเป็นต้องค้ำประกัน ให้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้อย่างละเอียด
- คิดให้รอบคอบก่อนตัดสินใจค้ำประกันให้ใคร
5. ศึกษาเรื่องการเงินและการลงทุนเสมอ
ท่ามกลางโลกอินเตอร์เน็ตและ AI ที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว การเรียนรู้เรื่องการเงิน การลงทุนอย่างต่อเนื่องคือกุญแจสู่ความสำเร็จ
มนุษย์เงินเดือนหลายคนกลัวมาก คิดว่าการลงทุนเป็นเรื่องของคนรวย แต่พอได้ศึกษาจริงๆ ก็พบว่ามันไม่ยากอย่างที่คิด ง่ายที่สุดควรเริ่มต้นจากการลงทุนในกองทุนรวม เมื่อช่ำชองแล้วแล้วค่อยๆ เรียนรู้เพิ่มเติม ไปหุ้น ทอง หรือเทรดคริปโต
เคล็ดลับความรู้
- เริ่มจากการอ่านหนังสือการเงินพื้นฐาน ติดตามบล็อกหรือ YouTube ช่องที่ให้ความรู้ด้านการเงิน
- อย่ากลัวที่จะลองผิดลองถูก เพราะประสบการณ์คือครูที่ดีที่สุด
- เริ่มลงทุนในสินทรัพย์ที่เข้าใจ เช่น กองทุนรวม หุ้น หรือพันธบัตรรัฐบาล
- อย่าเพิ่งลงทุนถ้าไม่มีความรู้
การทำตาม 5 กฎทองนี้ไม่ได้รับประกันว่าคุณจะรวยทันที แต่มันจะช่วยวางรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง ซึ่งจะนำไปสู่อิสรภาพทางการเงินในระยะยาว จำไว้ว่า การเดินทางพันกิโลเมตรเริ่มต้นจากก้าวเดียว เริ่มต้นวันนี้ แม้จะเป็นเงินเพียงเล็กน้อย ก็ยังดีกว่าไม่ได้เริ่มเลย
ความมั่งคั่งไม่ได้วัดกันที่จำนวนเงินในบัญชี แต่วัดที่ความสุขและความมั่นคงในชีวิต เมื่อคุณมีพื้นฐานทางการเงินที่ดี คุณจะมีอิสระในการเลือกใช้ชีวิตแบบที่คุณต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยว การเรียนต่อ หรือแม้แต่การเปลี่ยนอาชีพตามความฝัน
